Muitos termos estão cada vez mais presentes no cenário financeiro atual e você já deve ter ouvido falar de ambos. Você sabe qual a diferença entre Fintech e banco digital?
Embora ambos atuem no universo financeiro e sejam impulsionados pela tecnologia, existem distinções significativas entre essas empresas.
As fintechs são startups financeiras inovadoras, focadas em soluções ágeis e personalizadas para atender às necessidades dos clientes. Elas geralmente se concentram em serviços específicos, como pagamentos, empréstimos P2P e investimentos.
Por outro lado, os bancos digitais são extensões digitais de instituições financeiras tradicionais. Eles oferecem uma gama completa de serviços bancários online, como contas correntes, cartões de crédito e investimentos.
A principal diferença entre Fintech e banco digital está na estrutura e no propósito, mas ambos desempenham papéis cruciais na transformação do setor financeiro moderno. Entenda melhor ao longo do artigo!
O que são Fintechs?
As Fintechs são empresas que têm revolucionado o cenário financeiro por meio da aplicação inovadora da tecnologia para oferecer serviços financeiros de forma ágil, eficiente e personalizada.
A palavra “Fintech” é uma junção de “finance” (finanças) e “technology” (tecnologia), representando perfeitamente a essência dessas instituições.
Essas startups financeiras têm ganhado destaque no mercado educacional por oferecerem soluções disruptivas. Através da utilização inteligente de tecnologias, as Fintechs proporcionam uma experiência única ao usuário, simplificando processos e oferecendo oportunidades que antes eram mais burocráticas e restritas.
Diferentemente dos bancos tradicionais, as Fintechs não possuem agências físicas e baseiam suas operações em plataformas online e aplicativos móveis, proporcionando maior comodidade aos usuários.
Esse modelo digital permite que os serviços sejam acessados de qualquer lugar e a qualquer momento, tornando a experiência mais conveniente e flexível.
As Fintechs têm como um dos principais objetivos promover a inclusão financeira, facilitando o acesso a serviços antes restritos a um grupo reduzido de pessoas.
Principais Características das Fintechs
Existem algumas particularidades que demonstram a diferença entre Fintech e banco digital, além das que já foram mencionadas. Entenda melhor cada uma delas e como funcionam na prática.
Inovação e Tecnologia
Como mencionado, as Fintechs são impulsionadas pela inovação e tecnologia, utilizando recursos avançados para oferecer uma ampla gama de serviços financeiros de forma ágil e eficiente.
A digitalização é um dos principais pilares dessas empresas, permitindo que os processos sejam realizados de maneira virtual, sem a necessidade de burocracias e deslocamentos físicos.
Um exemplo notável de inovação tecnológica é a automação de processos. Através da automação, essas empresas conseguem agilizar a análise de documentos e a avaliação de crédito, tornando todo o procedimento mais célere e menos suscetível a erros humanos.
Além disso, a utilização de algoritmos inteligentes permite uma análise mais abrangente dos clientes, considerando diversos critérios para a concessão de empréstimos ou financiamentos, por exemplo.
Foco na Experiência do Usuário
Uma importante diferença entre Fintech e banco digital é o enfoque estratégico na experiência do usuário. As Fintechs são reconhecidas por priorizarem a satisfação e comodidade dos clientes, tornando todo o processo de intermediação de bolsas de estudos mais eficiente e agradável.
A personalização é uma característica marcante das Fintechs. Essas empresas compreendem que cada cliente possui necessidades específicas e, por isso, desenvolvem soluções que se adaptam às particularidades de cada caso.
Isso significa que os serviços oferecidos são mais direcionados, o que facilita o atendimento para que estejam alinhadas aos objetivos desejados.
A usabilidade é outro aspecto relevante nas Fintechs. As plataformas e aplicativos dessas empresas são desenvolvidos com foco na experiência do usuário, garantindo uma interface amigável e de fácil navegação.
Os processos são simplificados e as informações são apresentadas de forma clara e acessível, permitindo que os estudantes tenham uma experiência mais agradável e intuitiva ao buscar suporte financeiro.
Em contraste, instituições financeiras tradicionais nem sempre conseguem proporcionar a mesma atenção à experiência do usuário. Em muitos casos, os procedimentos são padronizados e burocráticos, o que pode gerar frustração e descontentamento nos clientes.
Além disso, a flexibilidade e agilidade das Fintechs são fundamentais para atender às necessidades individuais dos clientes.
O que são bancos digitais?
A diferença entre Fintech e banco digital é que, neste último, se trata de instituições financeiras que operam exclusivamente por meio de plataformas online, sem possuir agências físicas.
Essa nova modalidade de instituição bancária tem ganhado popularidade rapidamente devido à sua abordagem inovadora e ao foco na oferta de serviços digitais acessíveis a partir de dispositivos eletrônicos, como computadores e smartphones.
Diferentemente dos bancos tradicionais, que requerem a presença física dos clientes em agências para a realização de transações e serviços financeiros, os bancos digitais permitem que todas as operações sejam realizadas remotamente, o que proporciona maior comodidade e flexibilidade aos usuários.
Um dos principais benefícios é a facilidade de abertura de conta, que geralmente é realizada de forma rápida e simplificada, sem a necessidade de longos processos burocráticos.
Além disso, os bancos digitais costumam disponibilizar uma ampla variedade de serviços online, incluindo opções de investimentos, cartões de crédito e ferramentas para o gerenciamento inteligente das finanças.
Outro diferencial dos bancos digitais é o foco na segurança e privacidade das informações dos clientes. Essas instituições empregam avançadas tecnologias de criptografia e autenticação para garantir a proteção dos dados, oferecendo tranquilidade aos usuários na realização de transações e operações financeiras online.
Agora, quando o assunto são bancos digitais, há uma variedade de características específicas, já que se trata de um formato muito semelhante aos bancos tradicionais. Veja só!
Facilidade de abertura de conta
Uma das grandes vantagens dos bancos digitais é a facilidade e conveniência na abertura de contas.
Enquanto os bancos tradicionais costumam demandar uma série de documentos e visitas presenciais às agências, os bancos digitais possibilitam que os clientes realizem todo o processo de cadastro online, de forma rápida e descomplicada.
Uma diferença notável é a ausência de tarifas comuns em bancos convencionais. Os bancos digitais, em sua maioria, oferecem contas sem taxas de manutenção, o que representa uma economia significativa para os estudantes que buscam soluções financeiras mais acessíveis.
Essa facilidade de abertura de conta e a isenção de tarifas tornam os bancos digitais uma opção atrativa e inclusiva para os estudantes, especialmente aqueles que estão iniciando sua jornada acadêmica e desejam gerenciar suas finanças com maior autonomia.
Variedade de Serviços Online
Os bancos digitais se destacam pela ampla variedade de serviços financeiros oferecidos aos clientes por meio de plataformas online e aplicativos móveis. Essa diversidade de opções é valiosa para os clientes, que podem encontrar soluções adequadas às suas necessidades financeiras.
Entre os principais serviços disponíveis, destacam-se os investimentos. Os bancos digitais oferecem opções de investimento mais acessíveis e com menor valor mínimo inicial, permitindo o início de uma poupança, mesmo que em quantias menores.
Outra vantagem é a presença de aplicativos móveis, que facilitam o acompanhamento das finanças em tempo real. Os clientes podem verificar saldos, realizar transferências e até mesmo pagar boletos utilizando seus dispositivos móveis, proporcionando mais controle e comodidade na gestão de suas finanças.
A segurança e privacidade das informações dos clientes são aspectos fundamentais nos bancos digitais. Essas instituições adotam medidas avançadas de segurança, como criptografia e autenticação em duas etapas, para proteger os dados pessoais e financeiros dos usuários.
Comparativamente, os bancos digitais muitas vezes oferecem níveis de segurança semelhantes ou até superiores aos dos bancos tradicionais.
As transações realizadas por meio de plataformas online são protegidas por camadas de segurança que minimizem o risco de fraudes e acessos não autorizados.
É importante mencionar que, embora os bancos digitais tenham demonstrado eficiência em relação à segurança, a confiança e a reputação de cada instituição devem ser levadas em consideração pelos estudantes ao escolher a melhor opção para suas necessidades financeiras.
Como trabalhar em uma fintech ou em um banco digital?
Para trabalhar em uma fintech ou em um banco digital, você pode seguir algumas etapas para aumentar suas chances de conseguir uma posição nessas empresas inovadoras e tecnológicas. Aqui estão algumas dicas:
Pesquisa: Comece pesquisando sobre as fintechs e bancos digitais que mais lhe interessam. Conheça a missão, os produtos ou serviços que oferecem, sua cultura empresarial e os requisitos das vagas disponíveis.
Habilidades e qualificações: Identifique as habilidades e qualificações necessárias para as funções que você deseja exercer. Muitas fintechs e bancos digitais valorizam profissionais com conhecimentos em tecnologia, análise de dados, programação, marketing digital, experiência do usuário (UX), inteligência artificial, entre outras áreas relacionadas.
Educação e capacitação: Considere fazer cursos, workshops ou obter certificações relevantes para as habilidades exigidas no setor financeiro digital. Se você não possui experiência direta, isso pode ser uma maneira de se destacar na seleção. Veja oportunidades de bolsas de estudo em instituições de ensino superior aqui:
Networking: Participe de eventos do setor, conferências, workshops e encontros de networking para conhecer pessoas que trabalham ou estão envolvidas em fintechs e bancos digitais. O networking pode abrir portas e ajudar você a conhecer as oportunidades disponíveis.
Estágios ou trabalhos temporários: Se possível, considere buscar estágios ou trabalhos temporários em empresas do setor financeiro digital. Isso lhe dará uma chance de adquirir experiência e demonstrar suas habilidades.
Prepare seu currículo: Elabore um currículo focado nas suas habilidades e experiências relevantes para o setor. Destaque projetos relacionados à tecnologia, inovação ou finanças que você já tenha participado.
Demonstre interesse e conhecimento: Durante entrevistas, mostre interesse genuíno na empresa, destacando o que o atraiu para a fintech ou banco digital específico. Demonstre conhecimento sobre a indústria e as tendências do setor.
Seja adaptável e flexível: O cenário financeiro digital está em constante evolução, portanto, mostre que você é adaptável a mudanças e tem vontade de aprender novas habilidades.
Mantenha-se atualizado: Acompanhe as novidades e tendências do setor financeiro digital, pois isso demonstrará que você está interessado e engajado.
Lembre-se de que o mercado de fintechs e bancos digitais pode ser altamente competitivo, mas com dedicação, qualificação e determinação, você pode conseguir uma posição em uma empresa que esteja alinhada com seus interesses e aspirações profissionais.
